Более тысячи петербуржцев неожиданно для себя оказались должниками лопнувшего «Банкирского дома». Агентство по страхованию вкладов требует с них более 1,4 млрд рублей. Эксперты ждут, что число таких случаев будет расти.
«В «Банкирском доме» у меня был вклад в 2013 году, и на этом мои отношения с банком, я был уверен, закончились, — говорит один из бывших клиентов «Банкирского дома». — Но в конце марта 2016 года мне пришло требование от АСВ вернуть 3,7 млн рублей долга по долларовому кредиту, который я якобы взял в банке в конце 2013 года без залога под 15% и по которому у меня имеется просроченная задолженность. Мне прислали кредитный договор с подделанной подписью, подлинность которого теперь предстоит оспаривать в суде». По информации собеседника «ДП», первые кредиты банк фальсифицировал в 2011 году и до отзыва лицензии имитировал их исправное обслуживание. При этом среди пострадавших есть как бывшие клиенты банка, так и те, которые никогда в нем не обслуживались.Еще одному бывшему клиенту «Банкирского дома» даже не предоставили кредитный договор. «У меня были вклады в «Банкирском доме» в 2014 году, но кредитов я там никогда не брал, — говорит Дмитрий Батяйкин. — Весной мне пришло письмо из АСВ с требованием вернуть кредит без указания точной суммы. Позже выяснилось, что я должен банку порядка 1 млн рублей, но при этом кредитный договор мне так до сих пор и не показали».
Проблемный дом
Причиной отзыва лицензии у АКБ «Банкирский дом» стало грубое нарушение обязательных нормативов. Норматив достаточности капитала банка упал ниже 2%, капитал снизился ниже минимального значения уставного капитала на дату регистрации.Первая проверка в банке прошла весной 2015 года. В итоге организации запретили открывать счета граждан, привлекать вклады. Летом банк уведомил ЦБ о том, что устранил все нарушения. Однако ЦБ не снял наложенных ограничений. Но уже в октябре банк в суде доказал, что ограничения ведут к банкротству, и регулятор их снял.
В декабре 2015 года объем средств компаний в банке сократился на 69 млн рублей, или на 80%. При этом в феврале 2016 года банк стал активнее привлекать средства населения: организация возобновила прием дополнительных взносов в высокодоходные депозиты (под 20 — 22% годовых), которые были открыты в конце 2014 — начале 2015 года. За январь 2016 года объем кредитов вырос на 44%, до 1,6 млрд рублей.
В ходе проверки после отзыва лицензии в балансе «Банкирского дома» была обнаружена «дыра» в 2,8 млрд рублей и недостача в размере 1,4 млрд рублей. При этом руководство банка отказалось передать временной администрации оригиналы кредитных договоров и документы на принадлежащую банку недвижимость. По оценке проверяющих, стоимость активов «Банкирского дома» тогда не превысила 400 млн рублей при величине обязательств перед кредиторами в 3,2 млрд рублей.
В данный момент возбуждено уголовное дело по факту мошенничества в отношении сотрудников банка. Кого именно — следствие не раскрывает.
Несмотря на сходство названий, АКБ «Банкирский дом» не имеет никакого отношения к «Банкирскому дому «Санкт — Петербург». По данным СПАРК, банк принадлежит Евгению Лыкову (90,28%), а также Иосифу Худышу (2,59%) и Георгию Одабашяну (1,13%). С Евгением Лыковым связаться не удалось. По словам источника «ДП», следственные органы уже пытались найти владельца банка, но он в данный момент находится за границей. Георгий Одабашян в разговоре с журналистами сказал, что очень давно не видел Евгения Лыкова и не принимал никакого участия в работе банка.
Порочная практика
Подобный случай фальсификации кредитных договоров в ликвидируемых банках не первый. «В современных условиях обезопасить себя от таких ситуаций, к сожалению, невозможно, — говорит Максим Смирнов, юрист практики разрешения споров Rigthmark Group. — Любое обращение в банк, как правило, связано с передачей банку личных данных, достаточных для оформления договоров. Если вы все — таки попали в такую ситуацию и не подписывали документы, платить банку вы не обязаны. Самый верный способ отстоять свою правоту — оспаривать кредитный договор по мотиву его фальсификации в суде». Каждый может проверить наличие оформленных на себя кредитов в любом бюро кредитных историй или в Федеральной службе судебных приставов.Распространены и случаи сокрытия банками вкладов. Так, московский Арксбанк (лицензия отозвана в июле 2016 года) привлек втайне от ЦБ до 35 млрд рублей. Самый крупный случай подделки обязательств был зафиксирован в Мособлбанке, который спрятал за балансом 76 млрд рублей средств 350 тыс вкладчиков. Банк принимал вклады, списывая их со счетов физлиц на счета родственной ему компании. Подобные случаи также были зафиксированы в банках «Огни Москвы», «Волга кредит» и «Внешпромбанк» (лишены лицензии). Вкладчики последнего сумели в суде доказать наличие вкладов.
«Фальсификация кредитных договоров — популярный сейчас вид мошенничества среди мелких банков, — говорит Кирилл Яковенко, аналитик «Алор Брокер». — Это один из самых простых способов вывести деньги из банка. И если в более крупных организациях встречаются случаи фиктивных кредитов с целью выполнения плана по кредитованию, то в данном случае речь идет именно о хищении денег путем выдачи кредитов несуществующим заемщикам».
Возможные ответы на вопрос: «Зачем банкиру рисовать кредитные договоры своим бывшим клиентам?» укладываются в три варианта. Первый описан в Уголовном кодексе РФ в статье «Присвоение или растрата»: банкир положил в чемодан наличные и улетел за рубеж, а чтобы ЦБ не сразу это обнаружил, подделал договоры и расходно — кассовые ордера. Без чемодана тут не обойтись: при любой схеме вывода средств сегодня злоумышленниками, особенно в небольших банках, используется обнал. Второй вариант — это массовое желание реальных заемщиков избавиться от долгов, заявив, что они липовые. Полагаю, Агентству по страхованию вкладов выгоднее считать именно так, пока в каждом случае не доказано обратного: ведь взыскивать такие долги легче, чем ловить сбежавшего банкира. Вероятнее же, на мой взгляд, учитывая, что недостача наличных была действительно выявлена Центробанком, смешанный вариант: по крайней мере 1,2 тыс. из этих 1,3 тыс. человек реально являются пострадавшими. А 100 вполне могли прикинуться таковыми, чтобы под шумок списать долг: должники в нашей стране нередко так делают и при менее благоприятных обстоятельствах. Именно эту предприимчивую сотню и ищет сейчас АСВ.
Определить объемы подобного мошенничества на банковском рынке на сегодняшний день достаточно сложно. Ведь такие схемы раскрываются лишь по итогам полных проверок, которые проводятся уже после отзыва лицензий у кредитных учреждений. Это касается как сокрытия банками вкладов за своим балансом, так и вывода средств путем фальсификации кредитных договоров. Что касается кредитов, то любой желающий может запросить свою кредитную историю в специализирующихся на этом бюро. В отчете будут отражаться как прошлые кредиты, так и нынешние обязательства. И если он обнаружит у себя лишний кредит, он имеет полное право обратиться в Банк России и попросить проверить информацию.